Finanzen-fuer-Freie.de Der kostenlose Finanzratgeber für Freelancer und Selbstständige

Bekommen Freelancer und Selbstständige die Kreditklemme besonders stark zu spüren? Hinweise darauf könnte die Geschäftsentwicklung bei smava liefern: Je knausriger die Banken sind, umso eher könnten Selbstständige überlegen, ob sie mit ihrem Kreditbedarf mal einen alternativen Anbieter testen, der Kredite direkt von privaten Investoren vermittelt.

Alexander Artopé, Mitgründer und Geschäftsführer des Kredit-Marktplatzes smava.de, steht im Interview mit finanzen-fuer-freie.de dazu Rede und Antwort.

Hat im Zuge der Finanz- und Kreditkrise die Zahl der Kreditanfragen von
Selbstständigen zugenommen?

Artope: Ja deutlich. Im vierten Quartal 2008 haben wir eine große Steigerung bei Selbständigen gesehen. Das ist einfach nachvollziehbar: Bei den Selbständigen merkt man die restriktivere Haltung der Banken bei der Kreditvergabe – deshalb ist smava hier eine willkommene Alternative. Aber auch bei den Anlegern sieht man einen positiven Effekt. Im Zuge der Bankenkrise ist bei ihnen der Wunsch gestiegen, selbst zu entscheiden, wem man das Geld gibt und wofür. Im Ergebnis hat das zu einem steigenden Kreditvolumen von insgesamt über 6,3 Mio. EUR geführt.

Welchen Anteil machen Kredite an Freelancer und Selbstständige im
Gesamtportfolio aus?

Artope: Im Schnitt sind das rund 50 Prozent aller Kredite, die bei uns finanziert werden. Die durchschnittliche Kreditsumme ist in diesem Segment etwas höher und liegt bei rund 7.000 EUR, während die „normale“ Kreditsumme bei smava rund 5.500 EUR ausmacht.

Wie ermitteln Sie die Bonität bei der Kreditvergabe an Existenzgründer
und Selbstständige? Wird dabei auch das Geschäftsmodell in Bezug auf die
Erfolgsaussichten geprüft?

Artope: Wir stellen gewisse Anforderungen an Selbständige, die aber flexibler als bei Banken sind. Bei smava kann man unbesicherte Kredite aufnehmen, es gibt also unbesicherte Kredite mit einem freien Verwendungszweck. Dabei gilt die Mindestbetriebsdauer von 2 Jahren, somit können Existenzgründungen nicht über smava finanziert werden. Grundsätzlich prüfen wir die Identität, den SCHUFA-Score und die Kapitaldienstfähigkeit. Dazu benötigen wir die letzten beiden Jahresabschlüsse, einen Steuerbescheid sowie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Der Verwendungszweck ist dabei frei.

Mit welchem Zinssatz müssen Selbstständige rechnen, wenn sie einen
Kredit bei Smava beantragen?

Artope: Das reicht von 6 bis 18 Prozent, je nach Bonität.

Das Interview führte Thomas Hammer.